搭乗者傷害補償保険 【自動車保険 解体新書】

搭乗者傷害補償は、対人賠償保険や対物賠償保険と少し違った内容になります。

搭乗者傷害補償では保険対象の車に搭乗している、すべて人のケガや死亡に対応しています。
ドライバー本人や家族、また友人や知人なども含めて補償されるということです。

ですから、対人賠償保険では補償されない、自分達の為の自動車保険といえます。

尚、搭乗者傷害補償保険は人身傷害補償保険と似ている部分も多く含まれますので、人身傷害補償保険もあわせてお読み下さい。

搭乗者傷害補償保険とは？

搭乗者傷害補償保険は、契約車に乗車中の運転者および同乗者が、自動車事故によって、死亡または負傷を被った場合に、定額の保険金が支払われる保険です。
これは他の保険（人身傷害補償保険など）とは別に支払われます。
また、対人賠償保険や対物賠償保険と違う点として、搭乗者傷害補償の保険金を請求したとしても等級が下がることはありません。

この自動車保険は、他車との間で起きた事故だけでなく、自分の車のドアで指を挟んだ場合でも保障の支払い対象になる可能性があります。
また、他車に100％の過失がある事故でも、自分の搭乗者傷害補償保険を請求できるのも、この保険のポイントです。

乗車中にケガをした場合、まずはそのケガが搭乗者傷害補償保険の対象になるかを、保険会社に問い合わせてみましょう。

ただし、被保険者が故意に起こした事故や無免許・酒酔い・麻薬中毒等の状態での運転によって、その本人に生じた傷害や死亡した場合は、搭乗者傷害補償保険は適用されません。
また、自動販売機でジュースを買うために車から降りた場合など、車外で自分の車が関係しない事故の場合は、搭乗者傷害補償保険は適用されません。

部位・症状別定額払いと日額払い

搭乗者傷害補償保険には、部位別と日払いを選べる場合もあります。
現在は人身傷害補償保険との絡みで部位別が主流の為、日払いを選べない、または日払い自体が無い保険会社もありますが、ここでその違いについて少しご説明いたします。

基本的に、部位別・日払い共に、「死亡」や「後遺障害」は契約保険金額を基準とした定額払いとなります。
しかしケガの場合は、部位別・日払いとで補償金額と支払いのタイミングが異なります。

部位・症状別定額払いの場合

部位・症状別定額払いの場合は、怪我の部位や症状の違いによって、あらかじめ保険会社に定められた保険金が支払われます。
支払いの時期は、ケガの部位や症状が確定後となり、比較的早い段階で支払われます。
また、日額払いと比較した場合、保険料の負担は安くなります。

日額払いの場合

日額払いの場合は、入院や通院の日数に応じて保険金が支払われます。ですから、部位別の場合よりも手厚い補償が受けられる場合が殆どです。
しかし保険金支払いは、通院や通院の日数が確定するケガが治ってからとなります。
ただし、部位・症状別に比べると保険料の負担は高くなります。

※保障内容は保険会社によって違いますので、具体的な補償内容と支払われる保険金額については、各保険商品の紹介パンフレットを参考にしてください。